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“不是美国的经济要出问题,是美国的房地产市场要崩溃。”

郑青云平静的说道。

听到他的这个答案,不管是刘亚楠还是林振东,脸上的表情都有点精彩。

他们这个年纪,这个家庭,自然不可能是对外国的东西一无所知的。

也正因为如此,在她们看来,郑青云的这个判断简直是无稽之谈。

那可是世界上最强大的国家,怎么可能出现这种事情?

“青云。”

刘亚楠好奇的问道:“你不会是开玩笑吧?”

“哈哈。”

郑青云笑了起来,随口说道:“嫂子,其实这个事情去年就已经有预兆了。”

“去年?”

刘亚楠有点诧异。

“是的。”

郑青云解释道:“从千禧年左右到现在,美国房地产市场那叫一个火热,房价蹭蹭地涨。十年内全美房价指数涨了百分之八十五,独栋新房销售从平均每年六十万套,涨到去年顶峰时的一百三十万套,涨幅超过百分之百。”

“这,这涨的也太快了吧?”

林振东身为县委书记,自然明白这些数字代表的意义是什么,惊讶的问了一句。

“是啊。”

郑青云点点头:“这里的原因很复杂,最重要的就是美联储一个劲地降息,低利率环境下,居民贷款买房的需求一下子就被刺激起来了,谁不想趁着利息低,赶紧贷款买套房呢。”

听到他的话,几个人微微点头,这个道理倒是没错。

郑青云呵呵一笑,淡淡地说道:“而且那边金融机构之间竞争也激烈,都争着给人放贷,你家利率低,我家比你还低,贷款手续也简化了又简化。信贷这头需求大,供给也积极,房地产市场一下就火了,房价也就跟着一路飙升。”

“那按照你这么分析,这是好事儿啊。”

卢文静不解的说道。

在她看来,房价这么上涨,应该是好事情的。

“看上去是好事而已。”

郑青云摇摇头,缓缓说道:“美国资产证券化这些金融工具被滥用得厉害。资产证券化本来是个好东西,能增加资产流动性,分散信用风险。比如说银行把一堆住房抵押贷款打包,做成债券卖给投资者,这样银行就能快速回笼资金,继续放贷。”

说到这里。

他叹了一口气,苦笑着说道:“但在利益的驱使下,这东西就变味了。贷款发放机构一看,反正贷款违约风险转移给投资者了,自己不用承担后果,那信贷审批标准就一降再降,阿猫阿狗都能拿到贷款。以前信用不太好、收入不稳定的人,按正常标准根本贷不到款买房,现在可好,都能轻松拿到贷款。而且贷款发放机构还能通过快速收回并反复利用同一笔贷款,手续费收入大幅提高,信贷规模也就跟着疯狂膨胀,这就进一步把房地产市场的火给烧得更旺了,房价也被推到了一个非常高的位置。”

听到他的话,卢文静和刘亚楠还好,林振东的表情已经变得严肃起来。

他意识到,郑青云说的这个,或许并不是他自己的胡乱猜测,而是很可能成真的现实。

“对了,那你之前说的次级贷款是什么意思?”

卢文静不愧是个好捧哏,一开口就问到了点子上。

“从九十年代初开始,美国政府想着通过金融手段提高住房自有率,就一个劲地引导金融机构给中低收入家庭提供贷款和补贴。”

郑青云闻言冷哼一声道:“在宏观环境和政策的双重利好下,次贷市场就像野草一样迅速发展起来。文慧姐你们之前查到的材料来看,去年的时候,次贷发行份额都上升至抵押贷款总额的五分之一了。”

说着话,他冷笑道:“那些本来只能长期租房的中低收入家庭,突然有了贷款买房的机会,这一下子就增加了好多购房需求,美国房价也被推到了历史新高,房地产泡沫越来越大。”

“泡沫?”

刘亚楠小心翼翼的问道。

“是的。”

郑青云坦然道:“非理性乐观几乎是所有金融泡沫形成的心理基础。在美国房地产泡沫形成过程中,这种乐观情绪体现在两个方面。”

“一方面,很多人错误地通过历史价格对房价未来趋势进行线性外推,觉得房价过去一直涨,以后也肯定会一直涨,根本不考虑市场规律和风险。那些次贷市场的扩张,很大程度上就是基于这种房价会持续上涨的乐观预期。”

“另一方面,一些专业投资者虽然意识到房价可能会下跌,但严重低估了房价整体下跌的概率,觉得房价就算跌,也跌不到哪儿去,自己能扛得住。”

说到这里,他叹了一口气,对几个人道:“我查过资料,美联储担心经济过热,两年时间加息十七次,现在的美国联邦基金利率高达百分之五,这一加不要紧,次级贷款借款人可就遭殃了。很多借款人根本还不起贷款了,违约率和止赎率就显着提升。”

听着他的话,林振东一下就明白过来。

他开口说道:“借款人还不上钱,银行就只能收回房子拍卖,市场上房子供应一下子就多了起来。而与此同时,因为加息,购房成本大幅增加,买房的人却越来越少了,需求下降。这一增一减,房价就开始承压下跌了。”

“是的。”

郑青云点点头:“房价跌了,那些那些基于次贷业务的各类金融产品,信用风险就集中暴露出来了。这些金融产品的价值大幅缩水,持有这些产品的金融机构可就遭受了巨额损失。”

听着郑青云的话,几个人目瞪口呆。

他们怎么都没想到,这种事情竟然如此的离谱。

“你的意思是,美国经济可能崩盘?”

刘亚楠下意识的说道。

“那倒是不至于。”

郑青云摇摇头道:“也就是金融机构大量倒闭,失业率飙升,消费市场被打击而已,不出意外的话,咱们国内也会被影响的。”

顿了顿。

郑青云补充道:“当然,这对我们来说,是一次割美国人韭菜的机会。”

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